МОЙ ОПЫТ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ЗА 4 ГОДА



Добрый день! Я рад, что вам интересно узнать о моем личном опыте инвестирования за 4 года и надеюсь, что эта информация будет вам полезна! Ведь, одно дело прочитать книгу из серии "Как нужно инвестировать", а другое дело узнать про личный опыт отдельного инвестора, его успешные и неудачные инвестиции, выводы.


Как и обещал, на этой странице расскажу про каждый способ по 4 пунктам:

  • Краткое описание способа инвестирования
  • Сколько денег вложил
  • Какую доходность планировал получить
  • Сколько фактически заработал или потерял
  • Мой вывод об этом способе. Кому подойдёт, на что обращать внимание и т.д.
Скажу сразу, что еще 4 года назад я ничего не знал про инвестиции (кроме банковского вклада), у меня не было никаких знакомых в этой сфере, я не прочитал ни одну книгу про финансы и инвестиции. А тем более никуда не инвестировал. Был самым настоящим начинающим инвестором, оттого мой опыт будет наиболее полезен всем, чем истории других людей.
Итак, ближе к делу. Сначала перечислю все эти способы:
Автоматические торговые роботы на валютном рынке
  • Описание. Покупка лицензии программного обеспечения (торгового робота), который подключается к вашему брокерскому счету и занимается активной торговлей разных валютный пар (доллар/евро, доллар/йена и др.). Основная стратегия заключается в том, что робот торгует без эмоций, без перерыва, соблюдая стратегию (у всех разная), торгуя небольшими суммами (чтобы снизить риски). Доходность в валюте (чаще всего в долларах)
  • Вложил денег. В августе 2016 года купил робота за 100$ (лицензия на 1 год) и пополнил брокерский счет сначала на 100$, а потом еще на 400$ (по тому курсу 65 руб за 1$). Итого вложил 39000 рублей. Потом еще купил 2 робота без ограничения срока действия за 30000 рублей.
  • Ожидаемая доходность. Разработчики робота заявляли доходность от 60%-100% годовых в долларах.
  • Реальная доходность. Первый месяц получил 16% от вложенных средств, потом несколько месяцев получал от 7-12% в месяц. Через 4 месяца вывел все деньги и купил криптовалюты.
  • Мой вывод. На первый взгляд кажется, что данная стратегия имеет мало рисков и дает высокую доходность. Но это только на первый взгляд. Во-первых, робот может давать сбои и торговать большей суммой или совершать убыточные сделки. Во-вторых, часто разработчики прекращают поддержку робота и он перестает работать. В моем случае, через год я не смог зайти в личный кабинет робота, так как компания разработчик закрылась. Итого потерял 60 000 рублей
Считаю, что такая стратегия может подойти тем, у кого высокий уровень риска, кто готов к потерям и сумма инвестиций в роботы будет не более 5% от общего капитала. Сейчас минимальная сумма 25000 рублей + 7000 рублей на депозит. Т.е. при капитале от 600 000 рублей вы вполне можете попробовать эту стратегию и даже в случае убытков это будет небольшой потерей. А в случае успешной работы робота можете получить доходность от 30% долларах
    Современные монеты
    • Описание. Покупка современных монет (выпускаемых к различным событиям в стране и мире), с целью продажи по более высокой цене через несколько лет.
    • Вложил денег. В 2016 году покупал разные монеты с целью коллекционирования, а не продажи. Вложил около 5000 рублей, купил порядка 30 монет.
    • Ожидаемая доходность. Я изначально не рассчитывал их продавать и на данный момент не оценивал их. Но в целом данная стратегия позволяет получать доходность от 10% годовых при инвестициях на срок от 7-10 лет. Здесь главное знать, какие именно монеты нужно покупать (есть ряд критериев), где покупать, когда продавать и где продавать. Иначе можно остаться с монетами, у которых не будет роста в цене.
    • Реальная доходность. Как уже говорил, я не оценивал стоимость монет, так как не планирую продавать. Возможно, подарю сыну или детям и тогда можно будет оценить. Если буду покупать с инвестиционной точки зрения, обязательно напишу у себя пост.
    • Мой вывод. Считаю, что данная стратегия подходит консервативным и осторожным инвесторам, которые хотят держать все активы у себя и боятся доверять инвестиционным и брокерским компаниям. Можно покупать не только современные, но и исторические, золотые и серебрянные монеты, которые однозначно растут в цене вместе с курсом серебра и золота. У нас в клубе инвесторов RUSINVEST www.rusinvest.club есть эксперт, который помогает приобрести такие монеты с инвестиционной точки зрения.
      Займ физическому лицу
      • Описание. Долг частному лицу с определенным сроком возврата, под определенный процент и регулярной периодичностью выплат (раз в месяц или раз в квартал). Чаще всего займ берут предприниматели и оформляют на себя, а не на организацию. В редких случаях, берут для личных целей (погашение другого долга, покупки недвижимости, лечение, обучение и др.).
      • Вложил денег. За 4 года заключил договоров займа не сумму более 2 млн рублей. Во всех случаях деньги шли только на развитие бизнеса. На данный момент также инвестирую в несколько бизнесов, но оформляю договора на физическое лицо, чтобы повысить вероятность возврата. Так как при заключении договора с ООО, при банкротстве компании, учредитель не несет обязательств по долгам организации. Поэтому, если и заключаю договора на ООО, обязательно делаю поручительство владельца бизнеса, чтобы этот долг переходил на него.
      • Ожидаемая доходность. Я вкладывал в бизнесы без обеспечения, поэтому доходность была порядка 36-48% годовых. На данный момент у меня нет договоров с доходностью ниже 36% годовых. Я принимаю возможные риски убытков и осознанно инвестирую по этой стратегии. Всех владельцев компании, с которыми заключаю договора знаю лично и юридически проверил бизнес на риски.
      • Реальная доходность. Из 8 компаний, в которые инвестировал, 2 компании не платят деньги (один обещает вернуть, второй не выходит на связь). 2 успешно выплатили и 4 продолжают исправно платить. Убыток по 2 компаниям, которые не платят больше 2-х лет составил 800 000 рублей. Прибыль с остальных компаний окупила этот убыток. Общую доходность на весь капитал не считал, но думаю это более 15-17% годовых. С каждым годом доходность будет расти.
      • Мой вывод. Считаю, что данная стратегия подходит умеренным и агрессивным инвесторам. Тем, кто понимает как работает бизнес, откуда берется доходность, умеет его оценить или хорошо знаком с владельцем бизнеса, у которого хорошая репутация в деловых кругах. Давать деньги в долг НЕ под развития бизнеса я бы не рекомендовал, так как в большинстве случаев люди не понимают, с каких средств смогут вернуть деньги (в отличие от бизнеса). А при оформлении договора рекомендую, чтобы владелец бизнеса был основным заемщиком, либо поручителем (если договор на ООО). Вероятность взыскать долг с ООО (у которого уставной капитал 10 000 рублей) практически нулевая.
        Займ бизнесу
        • Описание. Долг юридическому лицу с определенным сроком возврата, под определенный процент и регулярной периодичностью выплат (раз в месяц или раз в квартал). Все тоже самое, что и займ физическому лицо, но оформляется на ООО или ИП. Деньги нужны либо с целью развития компании, либо с целью выплаты долгов (в этом случае не рекомендую инвестировать).
        • Вложил денег. За 4 года заключил 2 договора инвестирования чисто с ООО на сумму около 928 000 рублей.
        • Ожидаемая доходность. Планируемая доходность составляла от 36% годовых по договору.
        • Реальная доходность. Из 2 компаний одна закрылась и подала на банкротство, вторая временно остановила выплаты из-за пандемии и снижении выручки (планирует продолжить работу с осени). Убыток по первой компании составил 258 000 рублей.
        • Мой вывод. Также, как и в займах физическим лицам есть высокая вероятность невозврата вложенных средств (из-за проблем в бизнесе или его закрытия). Зачастую предприниматели делают все для развития компании, но появляются внешние факторы (конкуренты, меняется рынок, тренды, государственное регулирование, воровство в компании), вследствии чего владелец не может вернуть деньги из бизнеса. Поэтому важно оформлять поручительство, чтобы этот долг перешел на него лично. В этом случае больше вероятности взыскания средств (от списания денег с банковских карт до ограничения выезда за рубеж и реализации личного имущества.
          Инвестиции в долю бизнеса
          • Описание. Покупка доли юридического лица (ООО) с целью получения неограниченного дохода и срока получения этого дохода. Покупается доля действующего юридического лица или создается новое.
          • Вложил денег. Единственный опыт - это покупка доли нового юридического лица, стоимостью около 400 000 рублей.
          • Ожидаемая доходность. Планируемая доходность составляла от 50% годовых.
          • Реальная доходность. Через пол года работы компании она приостановила свою работу и заморозила деятельность на 2 года. На данный момент планирует перезапустить свою работу, для чего привлекает новых инвесторов.
          • Мой вывод. Я продал свою долю и все равно остался в убытках. Но получил хороший опыт и понимаю, что при вхождении в долю юридического лица нужно изучить тщательно бизнес, составить Корпоративный договор, посмотреть Устав ООО, прописать условия оценки стоимости бизнеса, условие доинвестирования, участия в деятельности и многое другое. Если есть такие предложения, обязательно советуйтесь с грамотным юристом (могу дать контакт) и хорошо изучайте бизнес.
          Займ под залог недвижимости
          • Описание. Долг физическому лицу под залог его недвижимости (комнаты, доли квартиры, всей квартиры, коммерческого помещения). На эту недвижимость накладывается обременение и владелец не может ее продать, пока не вернет долг. Если долг не возвращается, через суд недвижимость продается и инвестор получает свои деньги + проценты + пени. Важно, чтобы стоимость квартиры была минимум в 2 раза дороже, чем сумма долга.
          • Вложил денег. Инвестировал 3 раза разным физическим лицам, чаще всего предпринимателям, которым нужны были быстрые деньги или банки не давали кредит. Вкладывал сумму свыше 1 млн рублей под залог квартиры в черте Санкт-Петербурга, рыночная стоимость которой в 2,5 раза больше суммы инвестиций.
          • Ожидаемая доходность. Каждый год доходность в этом способе снижалась, так как на рынке появлялось все больше инвесторов, которые готовы были давать деньги под меньший процент. В 2017 году доходность составляла порядка 30% годовых, в 2020 году уже около 22% годовых.
          • Реальная доходность. В данном способе у меня не было ни одной просрочки по выплатам и невозврата. Все 3 раза получал вовремя проценты и тело займа. Инвестирую до сих пор в эту стратегию.
          • Мой вывод. Считаю, что данный способ является самым безопасным и доходным для инвесторов с капиталом от 1 млн рублей. Так как вы получаете в обеспечение недвижимость и в случае невозврата в 99% случаях возвращаете свои деньги с процентами. Я инвестировал через специальную компанию, которая находит заемщиков (кто берет деньги) и проверяет квартиру. Также помогает в организации сделки и в случае невозврата помогает вернуть деньги. С радостью поделюсь контактами.
          Субаренда недвижимости
          • Описание. Аренда жилой или коммерческой недвижимости и пересдача ее другим лицам (чаще всего с согласия собственника). Условно, снимается 3-х комнатная квартира за 35000 рублей на окраине города, сдается по-комнатно за 18000 рублей + к/у (суммарно за 54000 рублей). Ваша прибыль 19000 рублей. Собственники не сдают сами, потому что живут в другом городе, не хотят искать арендаторов, не хотят вкладывать в ремонт, не знают про такую возможность и др.
          • Вложил денег. Инвестировал через одного предпринимателя, который занимается таким способом. Вкладывал с партнерами по бизнесу 120 000 рублей для запуска 4-х комнатной квартиры в Мурино (аренда 1 и последний месяц, обновление мебели, фотосъемка и др.). Договорились, что сначала он возвращает с прибыли наши инвестиции, потом забирает больший % за управление.
          • Ожидаемая доходность. Планировали получать 60% годовых от вложенных средств после полной окупаемости вложений.
          • Реальная доходность. Так и получили. За первые полгода вернули вложения, далее выплачивал нам деньги из расчета 60% годовых. Через 1,5 года прекратили получать выплаты.
          • Мой вывод. Чаще всего некоторые инвесторы сами занимаются такой стратегией, я это называю активными инвестициями или самозанятостью. Если вы хотите инвестировать, то нужно это делать через специальных людей, которые организуют всю работу под ключ. Как вы поняли, для запуска жилой квартиры в субаренде не нужно много денег, но и прибыль низкая. Эффективнее сразу запускать 3-5 квартир или брать в субаренду жилую недвижимость с вложениями от 500 000 рублей. У всех посредников разные условия работы, доходность, регулярность выплат. Нужно договариваться индивидуально. Риск не в том, что собственник откажет в аренде (таких случаев мало), а в том, сможет ли посредник быстро перезаселить людей, найти дешевую квартиру и сдать дороже, дальше заниматься управлением. Может быть вы вложите деньги и через 3 месяца такой посредник "пропадет" и придется самому заниматься этой деятельностью, став предпринимателем.
          ПАММ счета
          • Описание. Открытие брокерского счета на валютном рынке Форекс и подключение к торговой стратегии выбранного трейдера. Вы автоматически будете повторять все сделки, совершаемые этим человеком (как прибыльные, так и убыточные). Пополнение счета и получение доходности в долларах.
          • Вложил денег. Инвестировал вместе с партнерами по бизнесу порядка 500$ через 1 брокерский счет (открытый на имя партнера).
          • Ожидаемая доходность. Планировали получать от 50% годовых от вложенных средств в долларах
          • Реальная доходность. За первый месяц ушли в убыток около 10%, на второй месяц в убыток на 15% и вывели оставшиеся деньги. Общий убыток 25% от капитала.
          • Мой вывод. В данной стратегии много рисков, несмотря на то, что вы копируете сделки других людей. Рынок быстро меняется и цена валюты тоже. Если к 1 трейдеру подключилось более 1000 человек, то первые 100 получат прибыль, потом цена изменится и остальные 700 ничего не заработают. Если цена начнет падать, то оставшиеся 200 человек будут автоматически покупать валюту себе в убыток. Мало кто может сказать в какой последовательности заключаются сделки (рандомно или в порядке подключения к счету) и прекратит ли покупать валюту программа, если цена изменится. Поэтому, не рекомендую начинающим инвесторам вкладываться, так как вы не будете понимать получите ли вы доходность или убыток (чаще всего второе)
          Инвестиции в криптовалюту (Трейдинг, ICO, майнинг)
          • Описание. Объединил все способы инвестирования в криптовалюту в один раздел. Как можно зарабатывать на этих способах

          1. Трейдинг - покупка криптовалюты по низкой цене с целью продать, когда цена вырастет

          2. ICO - покупка токенов (виртуальных монет, акций) компании которая, планирует заниматься коммерческой деятельностью (проще говоря стартап)

          3. Майнинг - производство криптовалюты с помощью специального оборудования и дальнейшая ее продажа (похоже на печатный станок для денег)

          Все эти способы заработка активно начинались в 2016 году и достигли пика в 2017 году. Рынок никак законодательно не регулировался, криптовалюта активно росла в цене, была возможность быстро и легко добывать новые монеты и продавать их дороже.
          • Вложил денег. Инвестировал вначале 5000 рублей, когда 1 биткойн стоил 48 000 рублей (в декабре 2017 года стоимость составляла 1 000 000 рублей). Потом увеличивал сумму до 200 000 рублей. Покупал также с партнерам майнинг оборудование, разные криптовалюты, занимался торговлей на бирже.
          • Ожидаемая доходность. В то время можно было легко получить от 100% годовых минимум за год, если не за пару месяцев. В ICO обещали доходность до 1000% годовых.
          • Реальная доходность. Доходность не считал, но вложений в майнинг нам окупились и мы получили более 50% доходности от вложений за год с возвратом суммы покупки (но не успели его продать, иначе заработали бы еще больше). В покупке криптовалюты тоже была доходность, но я ее не продавал и сейчас они лежат на кошельке (по цене выше, чем покупал). Но 2 ICO куда вкладывал деньги закрылись и потерял около 250 000 рублей.
          • Мой вывод. На данный момент криптовалюты уже не растут так в цене, как в 2017 году и поэтому у начинающего инвестора нет возможности получать быструю доходность без опыта. Один из минусов криптовалюты - не возможность провести фундаментальный анализ монет и понять реальную стоимость на рынке. Второй минус - отсутствие законодательного регулирования и возможность законно получать возможную доходность. Не рекомендую начинающим инвесторам вкладывать в любой способ, связанный с криптовалютами.
          Ценные бумаги (акции, облигации, ETF)
          • Описание. Также объединил все способы инвестирования в ценные бумаги, так как по большей частью это является вложениями в действующий бизнес

          1. Акции - покупка доли компании. Заработок за счет роста цены акции и получения дивидендов (прибыли от бизнеса)

          2. Облигации - долг компании. Похоже на займ бизнесу, но сумма вложений от 1000 рублей

          3. ETF - биржевые индексные фонды. Возможность покупки портфеля большого количества акций или облигаций разных компаний


          В отличие от криптовалют, в ценных бумагах вы покупаете доли действующих крупных российских и международных компаний или даете им деньги в долг. Это идеальный способ инвестирования для начинающего инвестора. Минимальная сумма покупки акций, облигаций и индексных фондов может составлять ДО 1000 рублей.
          • Вложил денег. Открыл брокерский счет в 2017 году, купил несколько акций, облигаций и ETF не имея никакого опыта. Пополнил счет на 10 000 рублей. В процессе увеличивал сумму и сейчас портфель ценных бумаг более 1 млн рублей.
          • Ожидаемая доходность. В отличие от всех способов, инвестируя в ценные бумаги я не ставил задачу получить доходность, мне важно было в первую очередь сохранить свои вложения. Но историческая доходность на российском рынке при инвестировании на длительный срок составляет порядка 15% годовых в рублях и 4-6% в долларах.
          • Реальная доходность. Последние 2 года я не вел учета инвестиций, сколько получил прироста от акций и фондов, сколько получил дохода от дивидендов и купонов. Даже не смотрел статистику в личном кабинете. Почему? Потому что я инвестирую на срок от 15 лет и понимаю, что за 1-2 года доходность может быть 3% в год (потому что рынок падает), а следующие 5 лет будет 20% в год. Поэтому, хочу посчитать доходность через 5 лет.
          • Мой вывод. Как уже писал ранее, данный способ идеально подходит начинающим долгосрочным инвесторам, кто хочет создать капитал "на пенсию" через 10-20-30 лет. Но если вы хотите зарабатывать на бирже (покупать дешевле и продавать дороже), то этому нужно учиться и понимать, что это занимает время и вы можете получить доходность меньше, чем если бы просто купили и держали ценные бумаги. Почитайте статью про спор Уоррена Баффета и владельца Хедж фонда (загуглите). Сейчас у меня 3 брокерских счета для 3 разных целей. Об этом способе инвестирования я часто пишу в своих социальных сетях и провожу консультации для начинающих инвесторов.
          Хайп проекты
          • Описание. Так называют интернет проекты, где инвесторам обещают от 100% годовых и выше, а в конечном итоге сайт закрывается и инвесторы теряют свои деньги. Почему они вкладывают деньги, зная, что проект закроется. Во-первых, на всех сайтах написано, что риски минимальны (и приводится много аргументов. Во-вторых, все считают, что успеют снять деньги раньше, чем проект закроется и заработают на этом.
          • Вложил денег. Зная, что есть высокие риски вкладывал не более 100 000 рублей в 3 разных интернет проекта.
          • Ожидаемая доходность. Обещанная доходность на сайте составляла от 100 до 200% годовых.
          • Реальная доходность. Как и ожидал, все проекты закрылись по разным причинам (конечно же не зависящим от самих владельцев компаний) и не смогли вернуть деньги инвесторам. Часть денег мне получилось сразу вывести, а часть потерял. Буду считать, что убыток составил порядка 50% от суммы вложений.
          • Мой вывод. Крайне не рекомендую вкладывать в интернет-проекты, где:
          • Сайт компании создан менее 1 года (можно проверить на специальных сервисах)
          • Нет документации на сайте

          • Компания зарегистрирована в офшорах

          • Доходность каждый день

          • Вложения и прибыль в долларах

          • Доходность от 80-100% годовых

          • Не понятно, чем занимается компания и как проверить ее деятельность

          • Существует МЛМ система

          Такие проекты похоже на казино или лотерею. Выигрывает 1 человек из 100. Если не хватает эмоций, лучше сходите в Парк аттракционов, а деньги вкладывайте в тот способ, который имеет умеренные риски и понимаете, как он работает.


          Торги по банкротству
          • Описание. Покупка движимого и недвижимого имущества на специализированных сайтах, где реализовывается имущество должников (как физических, так и юридических лиц) с дисконтом до 50% от рыночной цены. После покупки имущество продается через доски объявлений. Можно заниматься самостоятельно (как самозанятой предприниматель) или инвестировать через специализированные компании или посредников.
          • Вложил денег. Инвестировал от 100 000 рублей до 400 000 рублей через компанию моего друга, который работает на этом рынке почти 5 лет. Чтобы купить спецтехнику или недвижимость, нужно от 1 000 000 рублей.
          • Ожидаемая доходность. Доходность зависит от суммы вложений (что можно купить на эту сумму и за сколько продать), а также от срока инвестирования. От 20% годовых до 40% годовых в среднем.
          • Реальная доходность. В 2018-2019 годах инвестировал с доходностью порядка 30% годовых, деньги получил вовремя, без задержек. Вкладывал 4 раза через эту компанию.
          • Мой вывод. Считаю этот способ наиболее надежным вместе со стратегией займа под залог недвижимости. Потому что на деньги инвесторов покупается ликвидное имущество, которое можно продать на рынке. Есть несколько рисков: во-первых, можно купить имущество (например машину) и потом выяснится, что у нее много проблем и не продать на рынке. И второй риск временной. На рынке может не найтись покупателей. Поэтому, также рекомендую делать это через специальные компании, чтобы избежать таких рисков. С радостью поделюсь контактами.
          Друзья, надеюсь, мой опыт был вам полезен и вы теперь чуть лучше разобрались в этих способах инвестирования. Вы узнали только один личный опыт. Но чтобы составить полную картину, рекомендую собрать как можно больше кейсов и примеров других инвесторов.

          Также рекомендую прочитать полезные книги по инвестициям, пройти обучение по тому способу, который вам понравится и регулярно общаться с другими инвесторами для обмена опытом.
          Желаю прибыльных и безопасных инвестиций!
          Руслан Абдулов
          Частный инвестор, консультант по инвестициям, инвестиционный брокер
          Email: r@abdulov.bz